Astazi, in situatia cind bancile isi axeaza activitatea pe probleme ce tin de dezvoltarea businessului, necesitatea de capitalizare, dezvoltarea infrastructurii, securizarea activelor sale, lansarea produselor bancare inovationale si desigur crearea unui sistem de management corporativ ce ar raspunde cerintelor actuale, apar intrebari privind eficientizarea mecanismelor de luare a deciziilor. Aceste mecanisme trebuie sa permita managemtului bancii sa evalueze care riscuri si in ce marime poate sa-si asume banca, sa evalueze daca riscurile asumate justifica profitabilitatea tranzactiilor incheiate de banca.

Activitatea bancara se supune urmatoarelor tipuri de riscuri de baza:

1. Riscul de credit;
2. Riscul concentrarii portofoliului;
3. Riscurile de piata (valutar, ratei dobinzii);
4. Riscul lichiditatii;
5. Riscul operational;
6. Riscul pierderii imaginii;
7. Riscul politic si de tara, s.a.

In acest sens, Banca de Economii dispune de un sistem integru de identificare, evaluare, control, monitorizare si dirijare a riscurilor, permanent actualizat cu noi abordari si metode de analiza a riscurilor, care permite prevenirea sau reducerea influentei factorilor de risc, toate conformate cadrului legal in vigoare.

Pentru functionarea acestui sistem, banca asigura solutionarea eficienta a urmatoarelor sarcini:

1. Optimizarea raportului dintre posibilitatile potentiale si riscuri cu marimea capitalului si ritmurile de crestere a bancii;
2. Realizarea unei abordari complexe si de sistem privind evaluarea si dirijarea riscurilor;
3. Coordonarea riscurilor cu potentialele posibilitati de obtinere a unor rezultate inalte;
4. Integrarea procesului de evaluare si dirijare a riscurilor in cadrul procesului de luare a deciziilor;
5. Imbunatatirea managementului bancii prin perfectionarea continua a structurii adecvate de control.

In activitatea sa Banca de Economii tinde spre mentinerea unui nivel suficient al lichiditatii, a unei structuri echilibrate a activelor si pasivelor pe termene si valute, asigurarea nivelului adecvat de diversificare a acestora pe tipuri de clientela s.a. , scopul-cheie a managementului riscurilor fiind maximizarea valorii bancii prin cresterea profitabilitatii ei si determinarea limitelor de risc.

In aceasta ordine de idei are loc efectuarea prognozelor si monitorizarea zilnica a riscului lichiditatii, riscului valutar si celui al ratei dobinzii in permanenta fiind analizate si monitorizata situatia financiara a bancii: bilantul si contul profit si pierderi.

Data fiind cresterea semnificativa a volumului operatiunilor creditare, banca acorda o atentie deosebita gestionarii riscului de credit. Dirijarea riscului de credit include principii riguroase prestabilite privind aprecierea bonitatii clientilor - beneficiari potentiali de credite, un proces eficient de control al calitatii creditelor conform normelor metodologice privind creditarea etc.

In scopul dirijarii eficiente banca a instituit Comitete de dirijare a riscurilor: Comitetul de creditare si Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor bancii.

In scopul monitorizarii si prevenirii riscurilor operationale banca implementeaza procedurile de control intern efectuat in filialele bancii prin operarea diferitor forme de control si prin implementarea sistemelor de raportare la diferite niveluri. O deosebita atentie se atrage prevenirii si excluderii riscurilor operationale legate de factorul uman, fraudele posibile, deficientele in elaborarea si exploatarea programelor bancii, procedurile de control si evaluare a riscurilor.

Odata cu intrarea in vigoare a legii cu privire la spalarea banilor, Banca de Economii ca institutie ce intra sub incidenta legii, s-a angajat cert in conformarea la cerintele acesteia. Banca a intreprins masuri indreptate spre diminuarea si evitarea riscului de spalare a banilor prin intermediul serviciilor acordate de banca, prezentate de multiplele tranzactii cu numerar, lirea de proportii si identificarea tranzactiilor suspecte, instruirea corespunzatoare a personalului, au fost elaborate proceduri si instructiuni, care vor fi perfectionate ca sa devina un instrument de lucru in acest domeniu. S-a acordat prioritate imbunatatirii sistemului de raportare a activitatii suspecte privind spalarea banilor.