Правила пользования банковскими карточками эмитированными Banca de Economii S. A.

Настоящие Правила пользования банковскими карточками (в дальнейшем „Правила”), утверждены Советом Банка Banca de Economii S. A., и устанавливают порядок пользования банковскими карточками, эмитированными Banca de Economii S. A. (в дальнейшем „Банк”), финансово-юридические отношения между Банком и владельцем карточного счета (счет, с которого эмитированы банковские карточки).
Настоящие правила разработаны в соответствии с требованиями:
- Регламента Национального банка РМ № 62 от 24.02.2005г. “О банковских карточках”;
- Регламента Национального банка РМ “По валютному регулированию на территории Республики Молдова от 13.01.1994г.”;
- Правилам международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. (в дальнейшем Платежные системы);
- Внутренних регламентов, инструкций и правил Банка;
- Действующего законодательства Республики Молдова.

Специальные термины и понятия, используемые в настоящих Правилах.

Международные платежные системы Visa Int. и MasterCard Int. - всемирные ассоциации банков и финансовых организаций, регулирующие и осуществляющие взаимодействие участников по выпуску и обслуживанию банковских карточек, проведение взаиморасчётов и обмена информацией.

Банковская карточка – стандартизованный и персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель, с использованием своего персонального идентификационного номера и/или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать, имеет удаленный доступ к банковскому счету с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком эмитировавшим карточку. В зависимости от происхождения денежных средств, находящихся на счете, различают следующие виды банковских карточек:
- кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;
- дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке;
- дебетовая карточка с предоставлением овердрафта, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, а в случае их недостаточности, денежными средствами, предоставленными банком в форме овердрафта (сверх остатка по счету).

Карточный счет – текущий банковский счет, которым клиент банка, физическое лицо, распоряжается с помощью карточки. На карточный счет зачисляются средства, которые предназначены для дальнейшего использования исключительно посредством карточки либо её реквизитов (номер карточки, срок действия, фамилия и имя держателя). С карточного счета Банк проводит безакцептное списание сумм операций совершенных при помощи банковских карточек и сумм комиссий Банка, а также ошибочно зачисленные суммы.

Основная карточка – карточка, выпущенная на имя клиента-владельца карточного счета.

Дополнительная карточка – карточка, выпускаемая на основании требования владельца карточного счета лицу, указанному в заявлении о выпуске дополнительной карточки, и имеющая тот же счет что и основная карточка. Платежный лимит по дополнительной карточке устанавливается держателем основной карточки.

Держатель основной карточки – физическое лицо, на имя которого открыт карточный счет.

Держатель дополнительной карточки – физическое лицо на имя, которого выдана дополнительная карточка по заявлению держателя основной карточки.

Операции с карточками – любые операции по пополнению карточного счета наличными или безналичными средствами, снятие наличных, оплата товаров/услуг, а также другие типы операций, предусмотренные правилами Банка и Платежных систем.

ПИН (ПИН-код) – код, который представляет собой четырехзначное число, являющееся аналогом собственноручной подписи держателя карточки. Этот код позволяет осуществить доступ держателя карточки к средствам, размещенным на карточном счете. ПИН - код каждого держателя карточки (основной и/или дополнительной) передается ему в специальном конверте (ПИН-конверте).

Кодовое слово – комбинация букв и/или цифр указанная держателем карточки в Заявлении на открытие и выдачу карточки (впоследствии Заявление), предназначенная для идентификации держателя карточки в случае его обращения по телефону в Службу Поддержки Клиентов. Кодовое слово может быть единым для держателя основной и дополнительной карточки.
Кодовое слово является конфиденциальным и не распространяемым.

Несанкционированный овердрафт – дебетовое сальдо по Карточному счету, возникший в результате проведения операции по карточке, сумма которой, с учетом комиссионных платежей Банку, превысила разрешенный к использованию Платежный лимит.

Банкомат – электромеханическое устройство, которое позволяет держателю карточки осуществлять операций с физическим использованием карточки, таких как: снятие наличных средств с карточного счета, получение мини-выписки со счета, проверка остатка на счете и др. услуги предусмотренные Банком и/или Платежными системами.

ПОС – электронный платежный терминал для принятия и чтения данных с магнитной полосы и/или с микропроцессора банковской карточки, позволяющий осуществить процесс авторизации операции по оплате товаров и/или услуг в торговых точках и представительствах банков и получить соответствующую квитанцию.

Импринтер – приспособление для получения информации с карточки, путем прокатывания карточки с наложенными на нее бумажными чеками (слипами), и получения оттиска на чеках: номера и срока истечения, имени и фамилии, эмбоссированных на карточке.

Тарифы по обслуживанию банковских карт (в дальнейшем Тарифы) – комиссии Банка по операциям с карточками и по обслуживанию карточного счета.

Платежный лимит (доступные средства) – сумма денежных средств на карточном счете, в пределах которой можно осуществлять операции, используя карточку (за вычетом суммы неснижаемого остатка в соответствии с действующими Тарифами). Платежный лимит может быть ограничен по заявлению держателя основной карточки.

Блокировка карточки – временная или полная приостановка операций по карточке либо в целом по карточному счету.

1. Основные положения

1.1. Банк выпускает следующие типы банковских карточек:
Платежной системы Visa Int.”- Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold.
Платежной системы MasterCard Int. – Cirrus/Maestro, MasterСard Standard, и MasterСard Gold.
С подробным описанием типов карточек можно ознакомится на официальном сайте Банка (www.bem.md) либо в «Памятке пользователя банковской картой» в представительствах Банка.

1.2. Карточка является собственностью Банка и выдается держателю карточки с правом временного пользования. Карточка может быть использована только держателем, чье имя и фамилия напечатаны или вытеснены на карте. Карточка должна быть возвращена Банку по первому его требованию, без предоставления соответствующих объяснений со стороны Банка.

1.3. Условия, представленные в данных Правилах, действительны как для основных, так и для дополнительных карточек.

1.4. Основная или дополнительная карточка может быть использована для совершения следующих типов операций:
- пополнение карточного счета наличным или безналичным способом;
- снятие наличных средств в банкоматах, в кассах банка, в пределах платежного лимита и действующих нормативных актов;
- другие операции предусмотренные правилами Платежных систем;
- дополнительные услуги, предоставляемые Банком.

1.5. Держатель карточки уполномочивает Банк вести учет операций по карточному счету, и осуществлять безакцептное списание средств с карточного счета на суммы, представляющие собой:
- суммы произведенных операций по карточке;
- суммы комиссий предусмотренных в Тарифах Банка;
- суммы убытков Банка возникших вследствие использования карточки.
- сумм ошибочно зачисленных на карточный счет.

1.6. Срок действия карточки устанавливается Банком и истекает в последний день месяца и года, указанного на карточке.
Проведение операций карточкой с истекшим сроком действия не допускается.
Для продления срока действия карточки держатель карточки может подать соответствующее заявление в представительство Банка в течение 30 дней после истечения срока действия. После этого срока держатель карточки может подать только заявление на выпуск новой карточки.
По истечении срока действия основной или дополнительной карточки держатель карточки обязан вернуть их Банку.

2. Условия открытия и ведения карточных счетов

2.1. Карточный счет открывается только на имя клиента банка, физического лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, в следующих валютах: молдавские леи, доллары США и евро. Валюта счета указывается в Заявлении.
Карточный счет открывается на основании письменного заявления клиента. На основании этого же заявления выпускается и основная карточка. Дополнительная карточка выпускается без открытия карточного счета.

2.2. Для открытия карточного счета необходимо предоставить оригинал и копию удостоверения личности для резидентов Республики Молдова или национальный заграничный паспорт, для иностранных граждан, не являющихся резидентами Республики Молдова.

2.3. При изменении в личных данных, указанных в заявлении, включая и данные о держателе дополнительной карточки, держатель основной карточки обязан проинформировать Банк об этом в письменной форме в течение семи календарных дней с момента их изменения, с предоставлением оригинала и копии соответствующих документов.

2.4. Остаток карточного счета является единым для всех карточек, выпущенных с одного счета.

2.5. Сумма неснижаемого остатка, используется Банком для обеспечения своевременного возмещения задолженности по операциям держателя, в случае недостаточности средств на счете. При частичном или полном расходовании неснижаемого остатка держатель карточки обязан пополнить счет на недостающую сумму в течение 5 банковских дней с момента формирования Банком выписки за предыдущий отчетный период.

2.6. Сумма неснижаемого остатка на счете и процентная ставка на остаток по счету, устанавливаются в соответствии с Тарифами Банка.

2.7. Банк формирует выписку в течение первых трех рабочих дней месяца следующего за отчетным и обязуется бесплатно предоставить её владельцу счета. Владелец счета может затребовать повторную выписку за любой отчетный период. За предоставление повторной выписки за любой отчетный период Банк взимает плату в размере, определенном в тарифах, действующих на дату предоставления выписки.

2.8. В случае несогласия владельца карточного счета с фактом списания средств с карточного счета, владелец карточного счета имеет право направить в Банк письменное “Заявление о несогласии с транзакцией”. Для внесудебного разбирательства упомянутое заявление, подписанное держателем банковской карты, с использованием которой была совершена оспариваемая операция, и владельцем карточного счета, направляется в Банк не позднее, чем через 10 рабочих дней с момента формирования Банком выписки за предыдущий отчетный период, в которую была включена оспариваемая операция. На основании полученного заявления Банк проводит претензионную работу в порядке и в сроки, определяемые правилами Платежных систем и внутренними регламентами Банка.
В случае если держатель карточки нарушает сроки подачи “Заявление о несогласии с транзакцией” Банк не гарантирует рассмотрение заявления согласно правил Платежных систем.
Спор, возникший между владельцем карточного счета и Банком и не разрешенный в претензионном порядке, подлежит разрешению компетентной судебной инстанции в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова.

2.9. Овердрафт по карточному счету запрещен, за исключением тех случаев, когда между Банком и владельцем счета заключено дополнительное соглашение предусматривающее овердрафт.

2.10. В представительствах Банка держатель карточки может снять наличные средства с карточного счета в валютах отличных от валюты счета (молдавские леи, евро и доллары США). Сумма, снимаемая в валюте отличной от валюты счета, ограничивается остатком на карточном счете и наличием запрашиваемой валюты в кассе представительства Банка. При отсутствии в кассе представительства Банка необходимой суммы заявка держателя карточки исполняется в течение двух рабочих дней.

2.11. В случае если валюта счета отличается от валюты транзакции, конвертация происходит по специальному коммерческому курсу Банка и курсам платежных систем при проведении операции за рубежом.

2.12. Карточный счет может быть пополнен в следующих валютах: молдавские леи, евро, доллары США и рубли РФ (пополнение в рублях РФ возможно только в случае пополнения счета денежным переводом), не зависимо от валюты счета. Конвертация в валюту счета пройдет по специальному коммерческому курсу Банка.

2.13. Карточный счет может быть пополнен:
- наличными средствами в представительствах банка;
- безналичным переводом со счета открытого в Банке (других банках). Банковские реквизиты для перевода денежных средств могут быть получены клиентом в любом представительстве Банка.

2.14. Карточные счета, открытые физическими лицами - нерезидентами могут быть пополнены в соответствии с условиями Регламента по валютному регулированию на территории Республики Молдова.

2.15. В случае пополнения счета в представительствах банка до 15:00 часов, данная сумма будет зачислена на счет в тот же день, при пополнении счета после 15:00 часов сумма будет зачислена на счет, на следующий рабочий день.

2.16. При пополнении карточного счета третьим лицом в представительстве Банка, необходимо наличие номера карточки, имени и фамилии держателя карточки. Данная операция проводится при обязательном предъявлении документа удостоверяющего личность данного лица.

2.17. Закрытие карточного счета производится по письменному заявлению владельца счета. При подаче заявления на закрытие карточного счета владелец счета должен сдать в Банк основную и все дополнительные карточки.

2.18. Закрытие карточного счета производится через тридцать календарных дней после подачи заявления в соответствии с пунктом 2.17. при отсутствии у Банка и владельца счета финансовых претензий друг к другу по порядку ведения счета. При закрытии карточного счета денежные средства, находящиеся на нём, возвращаются владельцу счета через кассу Банка, либо перечисляются по указанным реквизитам.

2.19. В случае досрочного закрытия карточного счета, оплаченная комиссия за годовое обслуживание Банком не возвращается.

3. Получение и использование карточки и ПИН - кода.

3.1. Держатель карточки получает право на пользование карточкой после:
- акцептования Банком заявления на открытие карточного счета и выдачи карточки.
- внесения на карточный счет первоначального минимального взноса, предусмотренного действующими Тарифами.

3.2. Карточку и ПИН – конверт держатель основной или дополнительной карточки может получить в представительстве Банка, где было написано заявление, в срок установленный Банком. Держатель основной карточки может получить основную и дополнительную карточки и конверты с ПИН - кодами, предоставив удостоверение личности. Держатель дополнительной карточки, предоставив удостоверение личности, может получить лишь карточку и ПИН - код, выпущенные на его имя. В отдельных случаях получение карточки и конверта с ПИН - кодом возможно третьим лицом, на основании доверенности.

3.3. При получении карточки и конверта с ПИН - кодом держатель карточки должен:
- проверить целостность конверта с ПИН - кодом в присутствии работника банка.
- проверить правильность написания имени и фамилии, напечатанных или вытесненных на карточке.
- расписаться за получение карточки и ПИН - конверта.
- расписаться на обратной стороне карточки, на полосе для подписи, аналогичной подписью, как в документе, удостоверяющем личность.
- если ПИН - конверт, в момент получения поврежден, держатель карточки может потребовать бесплатное изготовление нового ПИН - кода.
- если имя и/или фамилия держателя карточки напечатаны или вытеснены на карточке не правильно по вине Банка (т. е. в заявлении на получение карточки держатель карточки указал правильные данные), держатель карточки должен потребовать бесплатное изготовления новой карточки.

3.4. С момента получения карточки и ПИН - конверта, держатель карточки, несет ответственность за все операции, проведенные с карточкой, или с помощью ее данных, то есть без физического присутствия карточки, независимо от того, стоит ли его подпись на чеке или нет.
Ответственность действует до момента возврата карточки в Банк, по истечению её срока действия либо досрочного закрытия карточки.

3.5. Для изготовления дополнительной карточки, держатель основной карточки заполняет заявление на изготовление дополнительной карточки на имя лица указываемого в заявлении.
Держатель основной карточки несет ответственность перед Банком за соблюдение держателем дополнительной карточки всех требований указанных в Правилах, и за все операции, которые он проводит посредством дополнительной карточки.

3.6. В рамках урегулирования отношений между держателем основной и держателем дополнительной карточки, держатель основной карточки имеет право:
- устанавливать на дополнительную карточку ограничения на снятие наличных и обслуживание в торговых точках, которые указываются в письменном заявлении на открытие дополнительной карточки;
- заблокировать дополнительную карточку по телефону, с последующим письменным подтверждением (согласно порядку, установленному в пункте 5.6. настоящих Правил);
- разблокировать дополнительную карточку, путем предоставления в Банк соответствующего заявления;
- подать заявление о повторном выпуске дополнительной карточки, в случаях указанных в пункте 5.6.;
- досрочно закрыть дополнительную карточку.

3.7. Держатель дополнительной карточки имеет право:
- продлить карточку в случае истечения срока ее действия с согласия держателя основной карточки;
- заблокировать карточку в случае ее потери/кражи;
- ходатайствовать о повторном выпуске карточки в случае ее порчи/потери/кражи;
- запросить и получить от Банка выписку по счету, которая содержит только операции, проведенные дополнительной карточкой.

3.8. Держатель карточки согласен с фактом, что введение ПИН - кода, при осуществлении операций является:
- эквивалентом собственноручной подписи держателя карточки;
- подтверждением того, что выполнение операции с соответствующей суммой, осуществлялось в присутствии держателя карточки, и в соответствии с его желаниями.

3.9. Для всех типов карт выпущенных Банком использование ПИН - кода обязательно при снятии наличных средств в представительствах Банка.

3.10. При снятии наличных в представительствах Банка наряду с подписью и введением ПИН-кода, держатель карточки обязан предъявить документ, удостоверяющий личность.
При снятии наличных в представительствах других банков наряду с подписью и/или введением ПИН-кода, у держателя карточки также могут потребовать документ, удостоверяющий личность.

3.11. В некоторых торговых точках, принимающих к оплате банковские карточки, для подтверждения личности владельца карточки могут потребовать предъявить документ удостоверяющий личность.

3.12. При снятии наличных средств в банкоматах Банка и банкоматах и кассах других банков на территории Республики Молдова действуют ограничения указанные в Тарифах.
Снятие наличных средств в представительствах Банка ограничивается только платежным лимитом.

3.13. При использовании карточки за границей действуют ограничения указанные в Тарифах.

3.14. В случаях, когда с одного карточного счета выпущено несколько карточек, общая сумма операций, осуществленных посредством всех карточек, не может превышать лимиты, указанные в п.3.12. и п. 3.13.

4. Права Банка.

4.1. Банк имеет право вносить односторонние изменения и дополнения в существующие Правила и Тарифы, с условием оповещения держателей карточек, в срок не менее 30 календарных дней, до момента введения изменений. Уведомление держателей карточек будет осуществлено в средствах массовой информации, и на официальном сайте Банка (www.bem.md).

В случае если владелец счета не согласен с новыми условиями, он может, до вступления в силу изменений, досрочно отказаться от пользования карточками выпущенными Банком и закрыть карточный счет. В противном случае подразумевается, что он ознакомлен с дополнениями/изменениями, введенными Банком и согласен с ними.

4.2. Банк имеет право блокировать или изъять карточку в следующих случаях:
- держатель карточки нарушил условия настоящих Правил;
- держатель карточки использовал карточку в мошеннических целях;
- держатель карточки подозревается в возможном использовании карточки в мошеннических целях.
- держатель карточки допустил и вовремя не погасил несанкционированный овердрафт;
- в других случаях предусмотренных действующим законодательством Республики Молдова.

4.3. Банк имеет право отказать клиенту в открытии счета и выпуске карточки, продлении или замене карточки, без разъяснения причин, а при нарушении держателем настоящих Правил Банк вправе приостановить действие карточки.

4.4. Без уведомления держателя счета, списать сумму ошибочного зачисленных денежных средств, в том числе пенсий и других социальных выплат, документально подтвержденных, организацией начислившей данную сумму.

4.5. Банк не несет ответственности за соблюдение конфиденциальности выписок по счету отправленных по электронной почте держателю карточки.

4.6. Банк не несет ответственности за ситуации, находящиеся вне его контроля и связанные со сбоями в работе внешних систем оплаты, расчетов, обработки и передачи данных, а также, если карточка не была принята к оплате третьей стороной.

4.7. Банк не несет ответственности, если правила совершения валютных операций иностранного государства, а также установление лимитов на суммы получения наличных денег в банкоматах, могут в какой-либо степени затронуть интересы держателя карточки.

4.8. Банк не несет ответственности и не возмещает убытков, понесенных держателем карточки от операций по карточному счету, совершенных с нарушением настоящих Правил.

5. Меры безопасности при использовании карточки и ПИН-кода

5.1. Карточка, её реквизиты (номер карточки, срок действия, фамилия и имя держателя), ПИН-код - это ключ для доступа к денежным средствам на карточном счёте. В случае возникновения подозрений на компро­метацию данных карточки или ПИН-кода, утери карточки держателю рекомендуется незамед­лительно заблокировать карточку.

5.2. При оформлении операции по телефону, почте, через Интернет и при других операциях без физического предъявления карточки держатель карточки должен убедиться, что противоположная сторона является надёжным и солидным партнёром, что она предпримет все меры для сохранения конфиденциальности реквизитов карты и что способ передачи реквизитов безопасен.

5.3. Прежде чем подписать чек при оформлении операции с карточкой, необходимо убедиться, что сумма в чеке соответствует действительности. Аналогично перед вводом ПИН-кода проверьте сумму операции.

5.4. В случае если произошла потеря или кража карточки, компрометация ПИН-кода или других реквизитов карточки, держатель карточки обязан проинформировать об этом Банк в кратчайший срок по телефону: (+373 22) 210202 (служба работает 24 часа в сутки) с последующим заполнением заявления в представительстве Банка, либо отправить заявление по факсу: (+373 22) 218121.
Как уведомление по телефону, так и письменное заявление о блокировании карточки по возможности должно содержать следующую информацию: номер карточки, имя, фамилия держателя, кодовое слово, при каких условиях была утеряна или украдена карточка. Если заявление посылается по факсу, к нему прилагается копия удостоверения личности.

5.5 Блокировка карточки по телефону, требует письменного подтверждения в течение 48 часов после устного уведомления.

5.6. В случае если держатель карточки находит утерянную или украденную карточку, предварительно заблокированную, разблокировка карточки возможна только после анализа сотрудниками Банка обстоятельств, при которых была найдена карточка и оплаты комиссии в соответствии с действующими Тарифами. Если после анализа ситуации Банк приходит к выводу, что разблокировка невозможна, держатель карточки не имеет права использовать данную карточку, и обязан немедленно вернуть ее в Банк. Оплаченная держателем карточки комиссия в этом случае не возвращается.

5.7. Необходимо хранить в тайне кодовое слово, используемые для идентифи­кации держателя карточки при обращении в Банк по телефону, так как оно может быть использо­вано мошенником для снятия блокировки карты в случае её утери.

5.8. Банк ограничивает количество неправильных попыток набора ПИН - кода тремя. После трехкратного неправильного набора ПИН - кода, происходит блокировка ПИН - кода и карточка не может быть использована. В этой ситуации необходимо позвонить в службу поддержки клиентов по номеру телефона (+373 22) 210202, и сообщить оператору следующие данные:
- номер карточки;
- имя и фамилию, указанные на карточке;
- кодовое слово;
- другую необходимую оператору информацию.

6. Заключительные положения

6.1. Держатель основной карточки обязуется ознакомить держателя дополнительной карточки с условиями настоящих Правил и Тарифов

6.2. Держатель карточки обязуется выполнять все требования, предусмотренные настоящими Правилами и Тарифами Банка.

6.3. Держатель карточки обязуется вернуть карточку в Банк в случае порчи, истечения срока действия, а так же в случае прекращения пользования карточкой.

6.4. Держатель карточки обязуется контролировать движения по карточному счету, в целях предотвращения несанкционированного овердрафта. В случае возникновения несанкционированного овердрафта, держатель карточки обязуется в своевременно погасить задолженность, перед Банком.

6.5. Банк обязуется нести ответственность за сохранение банковской тайны о совершаемых операциях по карточкам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Молдова.

6.6. Банк обязуется нести ответственность за сохранность денежных средств на счете держателя.

6.7. Банк обязуется рассматривать заявления и другие обращения держателя карточки в письменной форме в сроки и в соответствии с условиями настоящих Правил, действующего законодательства Республики Молдова и правилами Платежных Систем.
Решение Банка о результатах рассмотрения жалоб и обращений, предоставляется клиенту в письменной форме в течение 30 календарных дней.

6.8. Держатель карточки и Банк обязуются приложить все необходимые усилия для разрешения всех конфликтов и спорных вопросов, связанных с выполнением условий настоящих Правил, внесудебным путем.

6.9. В случае если конфликт не будет разрешен путем прямых переговоров, стороны могут обратиться для решения данного спора в компетентные судебные инстанции в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова.

6.10. Настоящие Правила вступают в действие с момента подписания заявления об открытии счета, и действуют до момента закрытия карточного счета и урегулирования всех финансовых обязательств между сторонами.