Banca de Economii S.A

Banca de Economii S.A. oferă persoanelor juridice posibilitatea de a efectua operaţiunile de vînzare – cumpărare a monedei naţionale şi valuta străină la oricare din filiale şi agenţii plasate în diferite localităţi ale ţării. 

Banca oferă următoarele operaţiuni:

Tranzacţii de schimb valutar la vedere şi la termen

Banca de Economii SA cumpără şi vinde principalele valute convertibile contra lei şi de asemenea efectuează tranzacţii "cross" (între valute convertibile). Tranzacţiile valutare pot fi efectuate cu decontare în aceeaşi zi ("today"), ziua următoare ("tomorrow"), la vedere ("spot") şi la termen ("forward").

 Contract forward pe cursul de schimb
 
Caracteristici:

• instrument financiar derivat destinat persoanelor fizice, persoanelor juridice, altor bănci;
• reprezintă un contract încheiat între BEM (vânzator/cumpărător) şi un client (cumpărător/vânzător) care poate fi o altă bancă, un client persoană fizică, sau juridică, prin care, cele două parţi î-şi exprimă acordul asupra schimbului la o dată viitoare (mai mult de două zile de la data încheierii tranzacţiei) a unei sume specificate, exprimate într-o anumită valută, la o rată de schimb fixă, stabilită în momentul încheierii contractului;
• perioada maximă a unui contract forward este de 12 luni între ziua încheierii tranzacţiei şi ziua decontării efective.

Avantajele:

• unui cumpărător de contract forward pe cursul de schimb:
• protejarea împotriva creşterii ratei de schimb, pentru valuta de referinţă;
• fructificarea marjei pozitive prognozate a exista în viitor, între rata de schimb a valutei de referinţă (rata spot existentă pe piaţă – mai mare) şi rata contractului forward (mai mică); astfel, clientul poate cumpăra suma în valută la rata forward (mai mică) şi o poate revinde pe piaţa la rata spot (mai mare);
• unui vânzator de contract forward pe cursul de schimb:
• protejarea împotriva reducerii în viitor a ratei de schimb pentru valută de referinţă;
• fructificarea marjei pozitive prognozate a exista în viitor, între rata de schimb a valutei de referinţă (rata spot existentă pe piaţa – mai mică) şi rata contractului forward (mai mare); astfel, clientul poate cumpăra suma în valută la rata spot (mai mică) şi o poate revinde la rata forward (mai mare).
   

Garanţii acceptate de bancă: reale mobiliare - constituite la unitatea bancară teritorială la care î-şi are clientul contul curent:

• depozit colateral;
• titluri de stat;
• etc.
   

Garanţiile vor fi constituite în următoarele condiţii:

• termenul de constituire trebuie să fie cel puţin egal cu perioada cuprinsă între data tranzacţiei şi data valutei (data decontării efective);
• scadenţa titlurilor de stat poate să fie anterioară datei valutei, situaţie în care sumele cuvenite la scadenţa acestora se vor vira într-un cont de depozit colateral, purtător de dobândă la vedere, cont de depozit colateral ce este afectat tot garantării pierderii.

 Documente necesare:

• clientul încheie cu BEM un contract-cadru în vederea derulării acestui tip de tranzacţii care cuprinde principalele condiţii de tranzacţionare (aspectele generale);
• la iniţierea fiecărei operaţiuni între BEM şi client se încheie un contract forward pe cursul de schimb, care cuprinde elementele specifice tranzacţiei respective (suma  noţională, data valutei etc.). De asemenea, clientul are obligaţia de a specifica în contract scopul operaţiunii efectuate: speculativ sau acoperire a riscului valutar;
• contractele vor fi semnate de către clienţii băncii, astfel:
• în cazul persoanelor juridice – de către reprezentanţii împuterniciţi ai acestora să reprezinte clientul, conform fişei specimenelor de semnături depusă la bancă;
• în cazul persoanelor fizice – în baza actului de identitate în original, conform normelor interne ale băncii.

Contract swap pe devize (pe cursul de schimb)
 
Caracteristici

• instrument financiar derivat destinat persoanelor fizice, persoanelor juridice, altor bănci;
• reprezintă un contract încheiat între BEM şi un client (altă bancă, persoană fizică sau juridică), prin care cele două părţi îşi exprimă acordul asupra schimbului unei sume în devize (contra MDL sau alta deviză), pe baza a două cursuri diferite, corespunzătoare la două date de valută diferite, data decontării iniţiale respectiv data decontării finale, stabilite la data incheierii contractului;
• pe perioada dintre cele două operaţiuni nu se calculează şi nu se varsă dobînzi deoarece valoarea acestora a fost inclusă în cursurile de tranzacţionare prin operaţiunea swap;
• perioada maximă a unui contract swap este de 12 luni între data decontării iniţiale şi data decontării finale;

Avantaje

• obţinerea pe o perioadă specificată de timp a unei anumite valute , prin schimbul contra unei alte valute disponibile, urmînd ca la o dată viitoare să se facă schimbul simetric, prin care fiecare obţine valută pe care o avea înainte de operaţiunea swap;
• gestionarea şi acoperirea riscului unei mişcări adverse a cursului de schimb aferent valutei de care dispune;
• fructificarea marjei pozitive prognozate a exista în viitor între cursul forward, stabilit conform contractului swap şi cursul spot existent în acel moment pe piaţă.

Garanţia contractului – constituită la unitatea bancară teritorială la care clientul are deschis contul curent, reprezintă suma existentă în contul/conturile clientului (sub formă de depozit colateral, titluri de stat, etc) şi blocate la dispoziţia băncii, în vederea acoperirii potenţialelor pierderi generate de fluctuaţia pieţei.
 
    
Garanţiile vor fi constituite în următoarele condiţii:

• garanţia se constituie în valută sau în lei; suma în lei se calculează pe baza celei în valută, la care se aplică cursul la termen la care se efectuează tranzacţia;
• termenul pe care se constituie garanţia trebuie să fie cel puţin egal cu perioada cuprinsă între data tranzacţiei şi data decontării finale;
• scadenţa titlurilor de stat poate fi anterioară datei decontării finale, situaţie în care sumele cuvenite la scadenţa acestora se vor vira într-un cont de depozit colateral, purtător de dobîndă la vedere, cont de depozit colateral ce este afectat tot garantării pierderii;

Documente necesare:

• la iniţierea unei operaţiuni swap pe devize, clientul încheie cu BEM “Contractul swap pe devize (pe cursul de schimb)“, în care sunt precizate elementele tranzacţiei: suma tranzacţionată, valutele tranzacţionate, data decontării iniţiale, data decontării finale, valoarea garanţiei etc.;
• contractele vor fi semnate de către clienţii băncii, astfel:
• în cazul persoanelor juridice – de către reprezentanţii împuterniciţi ai acestora să reprezinte clientul conform fişei specimenelor de semnături depusă la bancă;
• în cazul persoanelor fizice – în baza actului de identitate în original, conform normelor interne ale băncii.